Risicobeheer om cross-border te groeien
Bijgewerkt op: 7 april 2021
Het uitbreiden van e-commerce-activiteiten naar andere Europese markten is uitdagend. Card-not-present (CNP)-fraude en charge-backs gaan hand in hand met online zakendoen. Fraudeurs profiteren van de onzichtbaarheid van online verkoop, vaak met behulp van geavanceerde technieken. Jeroen Roggeveen, Country Manager Nederland bij Ingenico ePayments, legt het een en ander uit.
Het uitbreiden van e-commerce-activiteiten naar andere Europese markten is uitdagend. Card-not-present (CNP)-fraude en charge-backs gaan hand in hand met online zakendoen. Fraudeurs profiteren van de onzichtbaarheid van online verkoop, vaak met behulp van geavanceerde technieken. Jeroen Roggeveen, Country Manager Nederland bij Ingenico ePayments, legt het een en ander uit.
Frauderisico’s variëren van de ene Europese markt tot de andere door de lokale betaalvoorkeuren. Afhankelijk van lokale favoriete betaalmethoden nemen retailers, payment schemes en consumenten verschillende risico’s, bijvoorbeeld op het gebied van fraude en chargebacks. Sommige betaalmethoden bieden garanties, andere niet.
Bedrijven moeten ervoor zorgen dat ze het lokale risicoprofiel van betaalmethoden begrijpen voordat ze deze Europese markten betreden. Voor kleinere retailers die de omvang of middelen niet hebben om zich aan marktspecialisatie te wijden, kan het moeilijk zijn om hier grip op te krijgen, maar het is cruciaal om het betaalsrisico effectief te beheren.
Wat moeten ondernemers weten over de lokale risicolandschappen in Europa? Hier zijn een aantal aandachtspunten waar ze rekening mee moeten houden:
• Creditcardbetalingen
De creditcard is koning in een groot aantal EU-markten. Het is dé betaalmethode in de UK, waar het in 63% van e-commercetransacties wordt gebruik, en in Frankrijk, waar het in 85% van online aankopen wordt gebruikt. Het is ook een voorkeursmethode voor online betalen in België, Italië en Spanje.
Helaas is de creditcard ook de voorkeursmethode voor CNP-fraude en ‘vriendelijke’ fraude. Het is van vitaal belang dat bedrijven maatregelen treffen om charge-backs te beheren. Zo kunnen frauduleuze aankopen geïdentificeerd worden voordat ze plaatsvinden. De steeds kleinere marges voor bedrijven betekenen dat ze minder goed in staat zijn om de verliezen op te vangen.
De Strong Customer Authentication (SCA)-verplichtingen die met PSD2 zijn ingevoerd, betekenen dat online creditcardtransacties waarbij de uitgever of acquirer zich in Europa bevindt, onderworpen zijn aan tweefactor-authenticatie. 3D Secure versie 2 is het belangrijkste mechanisme waarmee SCA-vereisten worden geïmplementeerd. Maar bedrijven moeten zich er wel van bewust zijn dat de aanpak kan verschillen tussen EU en niet-EU-landen.
• SEPA Direct Debit
SEPA Direct Debit is niet populair in de e-commerce, maar is nog steeds goed voor 3% van online transacties in België en 6% in Nederland.
Het is belangrijk om te weten dat deze incasso’s dezelfde voordelen en risico’s hebben als creditcardbetalingen, vooral als het gaat om chargebacks. Bedrijven moeten ervoor zorgen dat hun chargebackprocessen zijn ingesteld om geschillen voor deze methode te omvatten.
• Bankoverschrijvingen
De populariteit van bankoverschrijvingen groeit in markten in heel Europa. Ze vertegenwoordigen 10% van de online aankopen in België, Italië en Duitsland en 5% in de UK.
Overboekingen zijn minder populair dan creditcardbetalingen, maar ze bieden een belangrijk voordeel voor retailers – ze vormen geen risico voor chargebacks, omdat de betaling door de consument via zijn bankrekening moet worden geïnitieerd.
• Achteraf betalen
Dit is de populairste e-commercebetaalmethode in Duitsland, goed voor 29% van de aankopen. Het wordt in 5% van de digitale transacties in Nederland gebruikt.
Consumenten geven de voorkeur aan deze methode, omdat ze hiermee eerst kunnen uitproberen en later betalen. Dit model geeft risico's voor retailers omdat er geen garantie is op betaling voor ze hun product versturen.
De juiste support
Om door de complexe wereld van betalen te navigeren, is de juiste ondersteuning cruciaal. Dit geldt vooral voor mkb-bedrijven die geen tijd of middelen hebben om hun cross-borderbetaalsrisico’s te beheren. Gelukkig zijn er full-sercivepakketten beschikbaar om retailers te helpen het risico te beheren voor alle gewenste betaalmethoden – en advies te geven over welke methoden het beste werken voor elke markt.
Door zo’n relatie aan te gaan met een payment service provider, is het voor bedrijven zeker dat zij support hebben om cross-boarder te groeien. Zo kunnen ze markten in heel Europa benaderen, terwijl ze weten dat ze beschermd zijn tegen de risico’s.
Onderwerpen
Deel dit nieuwsartikel
Recente artikelen over dit onderwerp
-
Cyber Resilience Act: versterk de cybersecurity van jouw digitale producten
Gepubliceerd op 27 november 2024CategorieDe Europese Unie introduceert met de Cyber Resilience Act verplichte cybersecurity-eisen voor alle producten met digitale elementen. Ontdek wat deze wet inhoudt en welke verplichtingen er zijn.
-
Veilig online winkelen: maatregelen tegen aankoopfraude
Gepubliceerd op 4 november 2024CategorieDe publieke versie van de Criminal Journey is gepubliceerd op de website van de integrale aanpak online fraude. Lees hier welke maatregelen er zijn ontwikkeld.
-
Mijn Cyberweerbare Zaak-subsidie gaat weer open
Gepubliceerd op 23 september 2024De subsidieregeling "Mijn Cyberweerbare Zaak" biedt kleine bedrijven een vergoeding voor cyberveiligheidsmaatregelen. Ontdek wat dit voor jouw bedrijf kan betekenen!
-
Nieuwe business partner: Allegro helpt je succesvol te verkopen in Polen en daarbuiten
Gepubliceerd op 18 september 2024Thuiswinkel.org verwelkomt een nieuwe business partner: Allegro.